Dokumenty związane z kredytem hipotecznym
Zachęcamy do zapoznania się z raportami finansowymi Banku BPH oraz prezentacjami i transmisjami internetowymi z konferencji, na których omówione zostały wyniki osiągnięte w poszczególnych kwartałach.
Stosowane oznaczenia dokumentów:
(k) kopia (o) oryginał (db) druk banku
Wybierz rodzaj zmiany warunków umowy
- Zmiana oprocentowania na stopę stałą
- Zmiana celu kredytowania
- Wyrażenie zgody na zaciągnięcie przez kredytobiorcę innych zobowiązań
- Zmiana zabezpieczenia
- Zwolnienie zabezpieczenia
- Zwolnienie z długu (odłączenie od kredytu)
- Zmiana sposobu spłaty rat (rodzaj rat)
- Skrócenie okresu kredytowania
- Wydłużenie okresu kredytowania
- Zmiana waluty kredytu
Zwolnienie z długu (odłączenie od kredytu)
Dokumenty wymagane w odniesieniu do zmiany warunków umowy
| Dokument | Uwagi |
| Wniosek o zmianę warunków kredytowania do kredytu hipotecznego. (db) | - |
| Kopia dowodów osobistych Kredytobiorców, a w przypadku ich braku - kopia innego dokumentu potwierdzającego tożsamość. | - |
| Pisemna zgoda właściciela nieruchomości na zwolnienie z długu kredytobiorcy.(o) | Gdy zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości osoby trzeciej. |
| Oświadczenie Wnioskodawcy o zapoznaniu z ryzykiem (zmiana warunków umowy). (db) | - |
| Odpis KW nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. | Dokument wymagany w sytuacji braku możliwości weryfikacji elektronicznej księgi wieczystej. Pod adresem https://ekw.ms.gov.pl/ |
| Inne dokumenty uzasadniające zwolnienie z długu | - |
- Zabezpieczenie na Lokalu mieszkalnym, Domu jednorodzinnym, spółdzielczym-własnościowym prawie do Lokalu mieszkalnego, prawie do domu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej
- Zabezpieczenie na Lokalu mieszkalnym/ spółdzielczym własnościowym prawie do Lokalu mieszkalnego/ Domu jednorodzinnym znajdującym się w trakcie budowy przez Dewelopera lub Spółdzielnię Mieszkaniową
Zabezpieczenie na Lokalu mieszkalnym, Domu jednorodzinnym, spółdzielczym-własnościowym prawie do Lokalu mieszkalnego, prawie do domu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej
Dokumenty wymagane ze względu na zabezpieczenie kredytu
| Dokument | Uwagi |
| Odpis z księgi wieczystej nieruchomości, będącej zabezpieczeniem kredytu. (k/o) | Dokument wymagany w sytuacji braku możliwości weryfikacji elektronicznej księgi wieczystej. Pod adresem https://ekw.ms.gov.pl/eukw/pdcbdkw.html |
| Odpis z księgi wieczystej gruntu. (k/o) | Dotyczy zabezpieczenia na spółdzielczym-własnościowym prawie do lokalu. Dokument wymagany w sytuacji braku możliwości weryfikacji elektronicznej księgi wieczystej. Pod adresem https://ekw.ms.gov.pl/eukw/pdcbdkw.html |
| Zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej potwierdzające komu przysługuje prawo do lokalu. (k) | Wymagane w przypadku, gdy Nieruchomość nie posiada urzadzonej KW. Od zaświadczenia odstępuje się jeśli jest urządzona KW oraz dostarczono podstawę nabycia prawa. |
|
A) Zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej: B) Odpis z KW gruntu lub gruntu i budynku, w którym spółdzielcze-własnościowe prawo zostało ustanowione (k). |
Odpis z KW gruntu/ budynku wymagany w sytuacji braku możliwości weryfikacji elektronicznej księgi wieczystej. Pod adresem https://ekw.ms.gov.pl/eukw/pdcbdkw.html |
| Dokument stanowiący podstawę nabycia nieruchomości. (k) | Np. akt notarialny nabycia (w tym akt notarialny dotyczący przekształcenia prawa do Lokalu mieszkalnego), postanowienie sądu. W przypadku, gdy podstawę nabycia stanowi decyzja administracyjna o przekształceniu prawa użytkowania wieczystego w prawo własności, dodatkowo należy dostarczyć podstawę nabycia użytkowania wieczystego, które uległo przekształceniu. Dokument nie jest wymagany w przypadku, gdy podstawą nabycia jest przydział. Nie jest także wymagany w przypadku gdy jedynym celem Kredytu jest spłata kredytu hipotecznego przeznaczonego wyłącznie na Cel mieszkaniowy pod warunkiem dostarczenia KW z widniejącym na pierwszym miejscu wpisem hipoteki innego banku dotyczącym refinansowanego kredytu. |
| Protokół dotyczący warunków wykupu lokalu mieszkalnego. (k) | W przypadku wykupu lokalu mieszkalnego przy zastosowaniu bonifikaty. |
| Wypis i wyrys z ewidencji gruntów lub mapa z aktualną warstwą budynku. (k) | Dotyczy zabezpieczenia na zabudowanej działce gruntu. Wypis i wyrys z ewidencji gruntów ważny jest 3 miesiące. Zamiennie do wyrysu z ewidencji gruntów akceptowana jest mapa zasadnicza z nakładką ewidencyjną nie starsza niż 3 miesiące. |
| Wypis z ewidencji gruntów. (k) | W przypadku zabezpieczenia na działce gruntu niezabudowanej (dom w trakcie budowy). Wypis z ewidencji gruntów ważny jest 3 miesiące. |
| Pozwolenie na budowę. (k) | Decyzja ostateczna. Wymagane, gdy zabezpieczeniem jest Dom jednorodzinny w trakcie budowy/ rozbudowy. |
| Pozwolenie na użytkowanie/zawiadomienie o zakończeniu budowy. (k) | Dotyczy domów oddanych do użytkowania. |
| Dokument potwierdzający powierzchnię Domu jednorodzinnego/ Lokalu mieszkalnego - projekt techniczny, zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej lub decyzja o wysokości podatku od nieruchomości. (k) | - |
| Świadectwo charakterystyki energetycznej. (k) | W przypadku korzystania z programu "Ekohipoteczny Banku BPH" gdzie zabezpieczeniem kredytu jest dom jednorodzinny oddany do użytkowania. |
Zabezpieczenie na Lokalu mieszkalnym/ spółdzielczym własnościowym prawie do Lokalu mieszkalnego/ Domu jednorodzinnym znajdującym się w trakcie budowy przez Dewelopera lub Spółdzielnię Mieszkaniową
Dokumenty wymagane ze względu na zabezpieczenie kredytu
| Dokument | Uwagi |
| Odpis z księgi wieczystej nieruchomości, na której jest realizowana inwestycja. (k/o) | Kopia odpisu akceptowana do decyzji kredytowej, oryginał powinien być dostarczony najpóźniej przed podpisaniem umowy kredytowej. W przypadku, gdy Kredytobiorca wnioskuje o kolejny Kredyt w Banku, dostarczenie odpisu KW Nieruchomości stanowiących podstawę zabezpieczenia posiadanego Kredytu/ Kredytów jest wymagane w przypadku braku możliwości weryfikacji elektronicznej księgi wieczystej. Dokument wymagany w sytuacji braku możliwości weryfikacji elektronicznej księgi wieczystej pod adresem https://ekw.ms.gov.pl/eukw/pdcbdkw.html |
| Oświadczenie banku, że wyraża zgodę na bezobciążeniowe wyodrębnienie Lokalu mieszkalnego i przeniesienie na kredytobiorcę prawa wolnego od obciążeń ("zgoda") lub Oświadczenie banku, że wyrazi zgodę (zgodę warunkową) na bezobciążeniowe wyodrębnienie Lokalu mieszkalnego i przeniesienie na kredytobiorcę prawa wolnego od obciążeń ("promesa"). (Zgoda - k, Promesa - o). |
Dokument wymagany, gdy w księdze wieczystej ujawniono wnioski oczekujące na wpis hipoteki lub gdy hipoteka już została wpisana. Dokument ważny jest 6 miesięcy od daty wystawienia. |
| Dokument potwierdzający nabycie prawa do gruntu przez Dewelopera/ Spółdzielnię Mieszkaniową. (k) | Dokument wymagany, gdy aktualny uprawniony nie jest jeszcze ujawniony w przedstawionym odpisie z księgi wieczystej. |
| Pełnomocnictwo i zgoda współwłaściciela nieruchomości na budowę na cudzym gruncie. (o) | Dotyczy przypadku, gdy inwestycja realizowana jest na gruncie będącym współwłasnością małżonków, z których jeden jest deweloperem prowadzącym indyw. działalność gospodarczą. |
| Pozwolenie na budowę. (k) | Decyzja ostateczna. |
| Wypisu z rejestru ewidencji działalności gospodarczej, pełnomocnictwo, decyzje administracyjne, KRS dewelopera albo Spółdzielni Mieszkaniowej. (k) | KRS ważny jest 3 mies. od daty wystawienia. W przypadku, gdy istnieje możliwość weryfikacji treści wpisu w KRS pod adresem http://krs.ms.gov.pl/Rejestr.aspx dostarczenie KRS nie jest wymagane. |
- DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Karta podatkowa
- DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Ryczałt
- DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Pełna księgowość
- DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Zasady ogólne - uproszczona forma wpłaty zaliczek
- DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Zasady ogólne
- Dochód z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego
- Dochody Marynarzy
- Dochód z wynajmu nieruchomości
- Emerytura/renta uzyskiwana poza granicami Polski
- Renta
- Emerytura
- Umowa zlecenie/ umowa o dzieło
- Umowa o pracę
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Karta podatkowa
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami. (k/o) |
Kopię lub oryginał należy złożyć po wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej przed podpisaniem umowy kredytu. Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do wypłaty kredytu gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faxem. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy) oraz gdy dochody z działalności nie są uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej. |
| Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z płatnościami. (k/o) |
Kopię lub oryginał należy złożyć po wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej przed podpisaniem umowy kredytu. Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do wypłaty kredytu gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faxem. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy) oraz gdy dochody z działalności nie uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej. |
| Dokumenty rejestracyjne (zaświadczenie o wpisie do Ewidencji Działalności Gospodarczej, decyzja albo zaświadczenie dotyczące numeru REGON, wypis z KRS, umowa spółki - jeśli dotyczy). (k) | KRS ważny jest 3 mies. od daty wystawienia. Dokumenty wymagane o ile brak jest możliwości weryfikacji ich wersji elektronicznej na stronach: http://www.stat.gov.pl/regon/ https://prod.ceidg.gov.pl/CEIDG/CEIDG.Public.UI/Search.aspx |
| Wyciąg z rachunku bieżącego firmy za ostatnie 3 miesiące. (k) | Akceptowane są wyciągi potwierdzone przez bank prowadzący rachunek (zawierające pieczątkę banku i podpis pracownika), wyciągi wydrukowane w obecności osoby przyjmującej wniosek od Kredytobiorcy, zawierające na każdej wydrukowanej stronie adnotację potwierdzającą, że wydruk nastąpił w jej obecności oraz datę i czytelny podpis osoby przyjmującej wniosek (lub pieczątkę imienną i podpis oraz wyciągi wysłane przez bank za pośrednictwem poczty zawierające datę nadania oraz kod paskowy - identyfikator przesyłki. Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
| Wyciąg z konta osobistego Kredytobiorcy na który przekazywane są nadwyżki z tytułu prowadzonej działalności z ostatnich 3 miesięcy. (k) | - |
| Oświadczenie o wysokości przychodu, kosztach i dochodzie za ostatnie 2 lata i wszystkie miesiące roku bieżącego. (k) | Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
| Decyzja Urzędu Skarbowego ustalająca wysokość miesięcznej stawki podatku na dany rok. (k) | - |
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Ryczałt
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami. (k/o) |
Kopię lub oryginał należy złożyć po wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej przed podpisaniem umowy kredytu. Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do wypłaty kredytu gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faxem. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy) oraz gdy dochody z działalności nie są uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej. |
| Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z płatnościami. (k/o) |
Kopię lub oryginał należy złożyć po wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej przed podpisaniem umowy kredytu. Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do wypłaty kredytu gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faxem. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy) oraz gdy dochody z działalności nie uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej. |
| Dokumenty rejestracyjne (zaświadczenie o wpisie do Ewidencji Działalności Gospodarczej, decyzja albo zaświadczenie dotyczące numeru REGON, wypis z KRS, umowa spółki - jeśli dotyczy). (k) | KRS ważny jest 3 mies. od daty wystawienia. Dokumenty wymagane o ile brak jest możliwości weryfikacji ich wersji elektronicznej na stronach: http://www.stat.gov.pl/regon/ https://prod.ceidg.gov.pl/CEIDG/CEIDG.Public.UI/Search.aspx |
| Wyciąg z rachunku bieżącego firmy za ostatnie 3 miesiące. (k) | Akceptowane są wyciągi potwierdzone przez bank prowadzący rachunek (zawierające pieczątkę banku i podpis pracownika), wyciągi wydrukowane w obecności osoby przyjmującej wniosek od Kredytobiorcy, zawierające na każdej wydrukowanej stronie adnotację potwierdzającą, że wydruk nastąpił w jej obecności oraz datę i czytelny podpis osoby przyjmującej wniosek (lub pieczątkę imienną i podpis oraz wyciągi wysłane przez bank za pośrednictwem poczty zawierające datę nadania oraz kod paskowy - identyfikator przesyłki. Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
| Wyciąg z konta osobistego Kredytobiorcy na który przekazywane są nadwyżki z tytułu prowadzonej działalności z ostatnich 3 miesięcy. (k) | - |
| Oświadczenie o wysokości przychodu, kosztach i dochodzie za ostatnie 2 lata i wszystkie miesiące bieżącego roku. (db) | - |
| Deklaracje PIT za ostatnie 2 lata podatkowe potwierdzone w Urzędzie Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania lub z potwierdzeniem odbioru deklaracji PIT złożonych przez Internet (UPO - Urzędowe Potwierdzenie Odbioru). (k) | - |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o przychodach za poprzedni rok. (k/o) |
Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do umowy kredytowej gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faksem. Zaświadczenie nie jest wymagane, jeśli dochód z działalności stanowi nie więcej niż 30% dochodu przyjmowanego w ocenie zdolności kredytowej i kredytobiorca przedstawi potwierdzenie zapłaty podatku wynikającego z PIT za poprzedni rok. |
| Ewidencja przychodów za rozliczone miesiące bieżącego roku. (k) | - |
| Oświadczenie o wysokości przychodu, kosztach i dochodzie za ostatnie 2 lata i wszystkie miesiące bieżącego roku, deklaracje PIT za ostatnie 2 lata podatkowe potwierdzone w Urzędzie Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania lub z potwierdzeniem odbioru deklaracji PIT złożonych przez Internet (UPO - Urzędowe Potwierdzenie Odbioru). | Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Pełna księgowość
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami. (k/o) |
Dopuszcza się zastąpienie zaświadczenia z Urzędu Skarbowego dowodami wpłaty / przelewów z tytułu podatku lub przedstawienie historii rachunku za ostatnich 6 m-cy, na których będą uwidocznione przelewy z ww. zobowiązań publiczno-prawnych. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy). |
| Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z płatnościami. (k/o) |
Dopuszcza się zastąpienie zaświadczenia z ZUS dowodami wpłaty / przelewów z tytułu płatności składek lub przedstawienie historii rachunku za ostatnich 6 m-cy, na których będą uwidocznione przelewy z ww. zobowiązań publiczno-prawnych. |
| Dokumenty rejestracyjne (zaświadczenie o wpisie do Ewidencji Działalności Gospodarczej, decyzja albo zaświadczenie dotyczące numeru REGON, wypis z KRS, umowa spółki - jeśli dotyczy). (k) |
KRS ważny jest 3 mies. od daty wystawienia. Dokumenty rejestracyjne wymagane jedynie w sytuacji braku możliwości zweryfikowania ich na stronach: |
| Wyciągi z konta firmy z ostatnich 3 miesięcy, zawierające saldo na koniec każdego miesiąca lub okresu rozliczeniowego. | Akceptowane są wyciągi potwierdzone przez bank prowadzący rachunek (zawierające pieczątkę banku i podpis pracownika), wyciągi wysłane przez bank prowadzący rachunek za pośrednictwem poczty zawierające datę nadania oraz kod paskowy – identyfikator przesyłki oraz wyciągi sporządzone przez bank prowadzący rachunek na podstawie art. 7 Ustawy Prawo Bankowe (Dz.U.Nr 140 z 1997 roku, poz.939 z późniejszymi zmianami), wyciągi wydrukowane przez klienta o ile zawierają klauzulę , ze zostały sporządzone na podstawie art. 7 Ustawy Prawo Bankowe (Dz.U.Nr 140 z 1997 roku, poz.939 z późniejszymi zmianami). |
| Wyciąg z konta osobistego Kredytobiorcy. | Akceptowane są wyciągi potwierdzone przez bank prowadzący rachunek (zawierające pieczątkę banku i podpis pracownika), wyciągi wysłane przez bank prowadzący rachunek za pośrednictwem poczty zawierające datę nadania oraz kod paskowy – identyfikator przesyłki oraz wyciągi sporządzone przez bank prowadzący rachunek na podstawie art. 7 Ustawy Prawo Bankowe (Dz.U.Nr 140 z 1997 roku, poz.939 z późniejszymi zmianami), wyciągi wydrukowane przez klienta o ile zawierają klauzulę , ze zostały sporządzone na podstawie art. 7 Ustawy Prawo Bankowe (Dz.U.Nr 140 z 1997 roku, poz.939 z późniejszymi zmianami). Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
| Bilans i Rachunek Zysków i Strat za 2 ostatnie zamknięte (pełne) okresy obrachunkowe (za ostatni rok ostateczny lub wstępny), podpisane przez Klienta zgodnie z reprezentacją, potwierdzone w Urzędzie Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania. (k) | Uwaga: w przypadku braku wyników ostatniego zakończonego roku obrachunkowego należy przedstawić bilans i rachunek zysków i strat za 11m-cy. |
| Bilans i Rachunek Zysków i Strat za bieżący okres obrachunkowy (k) | W przypadku danych finansowych za okres bieżący za aktualne można przyjąć dane za ostatni zakończony kwartał. |
| Informacja dodatkowa do Bilansu i Rachunku Zysków i Strat, za ostatni zamknięty (pełny) rok obrachunkowy i bieżący okres. (k) |
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Zasady ogólne - uproszczona forma wpłaty zaliczek
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami. (k/o) |
Kopię lub oryginał należy złożyć po wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej przed podpisaniem umowy kredytu. Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do wypłaty kredytu gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faxem. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy) oraz gdy dochody z działalności nie są uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej. |
| Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z płatnościami. (k/o) |
Kopię lub oryginał należy złożyć po wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej przed podpisaniem umowy kredytu. Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do wypłaty kredytu gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faxem. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy) oraz gdy dochody z działalności nie uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej. |
| Dokumenty rejestracyjne (zaświadczenie o wpisie do Ewidencji Działalności Gospodarczej, decyzja albo zaświadczenie dotyczące numeru REGON, wypis z KRS, umowa spółki - jeśli dotyczy). (k) | KRS ważny jest 3 mies. od daty wystawienia. Dokumenty wymagane o ile brak jest możliwości weryfikacji ich wersji elektronicznej na stronach: http://www.stat.gov.pl/regon/ https://prod.ceidg.gov.pl/CEIDG/CEIDG.Public.UI/Search.aspx |
| Wyciąg z rachunku bieżącego firmy za ostatnie 3 miesiące. (k) | Akceptowane są wyciągi potwierdzone przez bank prowadzący rachunek (zawierające pieczątkę banku i podpis pracownika), wyciągi wydrukowane w obecności osoby przyjmującej wniosek od Kredytobiorcy, zawierające na każdej wydrukowanej stronie adnotację potwierdzającą, że wydruk nastąpił w jej obecności oraz datę i czytelny podpis osoby przyjmującej wniosek (lub pieczątkę imienną i podpis oraz wyciągi wysłane przez bank za pośrednictwem poczty zawierające datę nadania oraz kod paskowy - identyfikator przesyłki. Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
| Wyciąg z konta osobistego Kredytobiorcy na który przekazywane są nadwyżki z tytułu prowadzonej działalności z ostatnich 3 miesięcy. (k) | - |
| Deklaracje PIT za ostatnie 2 lata podatkowe potwierdzone w Urzędzie Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania lub z potwierdzeniem odbioru deklaracji PIT złożonych przez Internet (UPO - Urzędowe Potwierdzenie Odbioru). (k) | Wraz z załącznikiem B. |
| Zawiadomienie informujące US o wyborze uproszczonej formy wpłacania zaliczek. (k) | |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o dochodach za poprzedni rok. (k/o) | Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do umowy kredytowej, gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faksem. |
| Dowody wpłaty zaliczek za rozliczone miesiące roku bieżącego lub zaświadczenie/ informacja z Urzędu Skarbowego o wysokości wpłaconych zaliczek na podatek dochodowy w bieżącym roku podatkowym. (k) | - |
| Książka Przychodów i Rozchodów za ostatni miesiąc wraz z zestawieniem przychodów, kosztów i dochodu za poszczególne miesiące bieżącego roku. (k) | - |
| PIT za ubiegły rok - jeśli rozliczony, w przeciwnym wypadku KPiR za grudzień z podsumowaniem, Książka Przychodów i Rozchodów za ostatni miesiąc wraz z zestawieniem przychodów, kosztów i dochodu za poszczególne miesiące bieżącego roku. (k) | Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZA/Zasady ogólne
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami. (k/o) |
Kopię lub oryginał należy złożyć po wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej przed podpisaniem umowy kredytu. Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do wypłaty kredytu gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faxem. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy) oraz gdy dochody z działalności nie są uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej. |
| Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z płatnościami. (k/o) |
Kopię lub oryginał należy złożyć po wydaniu przez Bank pozytywnej decyzji kredytowej przed podpisaniem umowy kredytu. Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do wypłaty kredytu gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faxem. Wymagane również, gdy działalność gospodarcza została wyrejestrowana w ciągu ostatnich 12 miesięcy (chyba że prowadzenie działalności zostało zawieszone w okresie poprzedzającym ostatnie 12 miesięcy) oraz gdy dochody z działalności nie uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej. |
| Dokumenty rejestracyjne (zaświadczenie o wpisie do Ewidencji Działalności Gospodarczej, decyzja albo zaświadczenie dotyczące numeru REGON, wypis z KRS, umowa spółki - jeśli dotyczy). (k) | KRS ważny jest 3 mies. od daty wystawienia. Dokumenty wymagane o ile brak jest możliwości weryfikacji ich wersji elektronicznej na stronach: http://www.stat.gov.pl/regon/ https://prod.ceidg.gov.pl/CEIDG/CEIDG.Public.UI/Search.aspx |
| Wyciąg z rachunku bieżącego firmy za ostatnie 3 miesiące. (k) | Akceptowane są wyciągi potwierdzone przez bank prowadzący rachunek (zawierające pieczątkę banku i podpis pracownika), wyciągi wydrukowane w obecności osoby przyjmującej wniosek od Kredytobiorcy, zawierające na każdej wydrukowanej stronie adnotację potwierdzającą, że wydruk nastąpił w jej obecności oraz datę i czytelny podpis osoby przyjmującej wniosek (lub pieczątkę imienną i podpis oraz wyciągi wysłane przez bank za pośrednictwem poczty zawierające datę nadania oraz kod paskowy - identyfikator przesyłki. Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
| Wyciąg z konta osobistego Kredytobiorcy na który przekazywane są nadwyżki z tytułu prowadzonej działalności z ostatnich 3 miesięcy. (k) | - |
| Deklaracje PIT za ostatnie 2 lata podatkowe potwierdzone w Urzędzie Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania lub z potwierdzeniem odbioru deklaracji PIT złożonych przez Internet (UPO - Urzędowe Potwierdzenie Odbioru). (k) | Wraz z załącznikiem B. |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o dochodach za poprzedni rok. (k/o) | Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do umowy kredytowej, gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faksem. |
| Dowody wpłaty zaliczek za rozliczone miesiące roku bieżącego lub zaświadczenie/ informacja z Urzędu Skarbowego o wysokości wpłaconych zaliczek na podatek dochodowy w bieżącym roku podatkowym. (k) | - |
| Książka Przychodów i Rozchodów za ostatni miesiąc wraz z zestawieniem przychodów, kosztów i dochodu za poszczególne miesiące bieżącego roku. (k) | - |
| PIT za ubiegły rok - jeśli rozliczony, w przeciwnym wypadku KPiR za grudzień z podsumowaniem, Książka Przychodów i Rozchodów za ostatni miesiąc wraz z zestawieniem przychodów, kosztów i dochodu za poszczególne miesiące bieżącego roku. (k) | Dokumenty wymagane również w przypadku, gdy dochody z działalności gospodarczej nie są przyjmowane do oceny zdolności kredytowej. |
Dochód z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Dokument | Uwagi |
| Zaświadczenie z Urzędu Gminy o posiadaniu gospodarstwa, jego powierzchni, dochodach i nie zaleganiu gospodarstwa rolnego ze zobowiązaniami podatkowymi lub ostatnia decyzja w sprawie wymiaru podatku od nieruchomości/ rolnego. (k) | - |
| Zaświadczenie o nie zaleganiu ze składkami na rzecz KRUS. (k) | - |
Dochody Marynarzy
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Książeczka żeglarska. (k) | - |
| Kontrakty za ostatnie 12 miesięcy wraz z paskami płacowymi lub zaświadczenie z agencji morskiej o okresach zamustrowań i dochodzie za ostatnie 12 miesięcy. (k) | - |
| Wyciągi z konta lub kont osobistych Kredytobiorcy, na które wpływa wynagrodzenie z ostatnich 3 miesięcy, zawierające saldo na koniec każdego miesiąca lub okresu rozliczeniowego. W przypadku, gdy w ciągu ostatnich 3 miesięcy Kredytobiorca nie otrzymywał wynagrodzenia ze względu na przerwę przed kolejnym zamustrowaniem wymagane są wyciągi dokumentujące 3 ostatnie wpływy wynagrodzenia. (k) |
- |
Dochód z wynajmu nieruchomości
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Umowy najmu. (k) | - |
| Deklaracje PIT za poprzedni rok, potwierdzone w Urz. Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania lub z potwierdzeniem odbioru deklaracji PIT złożonych przez Internet (UPO - Urzędowe Potwierdzenie Odbioru). (k) | - |
| Wyciągi z konta lub kont osobistych Kredytobiorcy na które wpływa wynagrodzenie z ostatnich 3 miesięcy, zawierające saldo na koniec każdego miesiąca lub okresu rozliczeniowego. (k) | - |
| Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o dochodach za poprzedni rok. (k/o) | Dostarczenie oryginału wymagane jest jako warunek do umowy kredytowej, gdy Urząd Skarbowy nie potwierdzi zaświadczenia telefonicznie lub faksem. |
| Pisemna informacja z Urz. Skarbowego o wysokości wpłaconych zaliczek za rozliczone miesiące roku bieżącego. (k) | Alternatywnie - dowody wpłat podatku z tytułu w najmu nieruchomości z ostatnich 3 miesięcy. |
| Zaświadczenie z Urz. Skarbowego o braku zaległości podatkowych.(o) | Dokument wymagany jeżeli dochód z wynajmu jest głównym źródłem dochodu, przyjętym do analizy. |
| Zaświadczenie ze SM/odpis z KW wynajmowanej nieruchomości potwierdzający prawo Kredytobiorcy do wynajmowanej nieruchomości. (k) | Wymagane w przypadku braku możliwości weryfikacji elektronicznej księgi wieczystej pod adresem https://ekw.ms.gov.pl/eukw/pdcbdkw.html |
Emerytura/renta uzyskiwana poza granicami Polski
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Zaświadczenie/ dokument potwierdzającego przyznanie emerytury/renty, stały charakter tego świadczenia oraz jego wysokość. (k) | Dokument w języku innym niż angielski wymaga tłumaczenia przysięgłego. |
| Wyciągi z rachunku, na który wpływa emerytura/renta za ostatnie 3 miesiące. (k) | - |
Renta
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Decyzja o przyznaniu renty lub legitymacja rencisty, potwierdzające stały charakter renty. (k) | - |
| Ostatnia decyzja o waloryzacji renty lub zaświadczenie z ZUS o aktualnej wysokości świadczenia. (k) | - |
Emerytura
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Ostatnia decyzja o waloryzacji emerytury lub zaświadczenie z ZUS o aktualnej wysokości świadczenia. (k) | - |
Umowa zlecenie/ umowa o dzieło
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| PIT za poprzedni rok podatkowy, potwierdzony w Urzędzie Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania lub z potwierdzeniem odbioru deklaracji PIT złożonych przez Internet (UPO - Urzędowe Potwierdzenie Odbioru)PIT za poprzedni rok podatkowy, potwierdzony w Urzędzie Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania lub z potwierdzeniem odbioru deklaracji PIT złożonych przez Internet (UPO - Urzędowe Potwierdzenie Odbioru)Dokument | Uwagi |
| Aktualnie obowiązujące umowy oraz umowy zrealizowane w bieżącym roku podatkowym. (k) | - |
| Rachunki za wykonane usługi lub zestawienie wypłaconych kwot sporządzone i podpisane przez zleceniodawcę. (k) | - |
| Wyciągi z konta lub kont osobistych Kredytobiorcy na które wpływają dochody z ostatnich 3 miesięcy, zawierające saldo na koniec każdego miesiąca lub okresu rozliczeniowego. (k) | Akceptowane są wyciągi potwierdzone przez bank prowadzący rachunek (zawierające pieczątkę banku i podpis pracownika), wyciągi wysłane przez bank prowadzący rachunek za pośrednictwem poczty zawierające datę nadania oraz kod paskowy – identyfikator przesyłki oraz wyciągi sporządzone przez bank prowadzący rachunek na podstawie art. 7 Ustawy Prawo Bankowe (Dz.U.Nr 140 z 1997 roku, poz.939 z późniejszymi zmianami), wyciągi wydrukowane przez klienta o ile zawierają klauzulę , ze zostały sporządzone na podstawie art. 7 Ustawy Prawo Bankowe (Dz.U.Nr 140 z 1997 roku, poz.939 z późniejszymi zmianami). |
| PIT za poprzedni rok podatkowy, potwierdzony w Urzędzie Skarbowym lub z pocztowym potwierdzeniem nadania lub z potwierdzeniem odbioru deklaracji PIT złożonych przez Internet (UPO - Urzędowe Potwierdzenie Odbioru). (k) | - |
Umowa o pracę
Dokumenty wymagane ze względu na źródło dochodów
| Dokument | Uwagi |
| Zaświadczenie o zatrudnieniu wraz z upoważnieniem do weryfikacji zatrudnienia. (db) | - |
| Oświadczenie pracodawcy, iż zatrudnienie będzie kontynuowane. (o) | W przypadku zatrudnienia na umowę o pracę zawartej na czas określony, której termin wygaśnięcia upływa wcześniej niż 3 miesiące od daty złożenia wniosku o zmianę warunków kredytowania. |
| Świadectwo pracy. (k) | Wymagane, jeśli zatrudnienie u obecnego pracodawcy jest krótsze niż 12 miesięcy. |
| Pozwolenie na pracę na okres co najmniej 3 kolejnych lat lub zezwolenie na pobyt czasowy lub stały. (k) | W przypadku Cudzoziemców oraz Polaków pracujących za granicą, w przypadku których uzyskanie pozwolenia na pracę jest wymagane przepisami prawa. Zezwolenie na pobyt czasowy lub stały dotyczy Kredytobiorców, którzy złożyli wniosek o ww. zezwolenie po dniu 1 maja 2014 r. (w związku ze zmianą ustawy o cudzoziemcach z dnia 30 grudnia 2013). |
| Oświadczenie pracodawcy, że zamierza kontynuować zatrudnienie Kredytobiorcy co najmniej przez okres 3 kolejnych lat. (k) | Nie dotyczy obywateli państw należących do UE/ EOG pracujących na terenie kraju należącego do UE/ EOG oraz sytuacji, w których wymagane jest pozwolenie na pracę lub w sytuacji, gdy umowa o pracę została zawarta na czas nieokreślony. Przedstawienie dokumentu wymagane jest najpóźniej przed podpisaniem Umowy Kredytu. |
| Wyciągi z rachunku na który wpływa wynagrodzenie (k) | W przypadku dochodów uzyskiwanych w kraju za ostatnich 3 miesięcy . W przypadku dochodów uzyskiwanych za granicą za ostatnie 6 miesięcy lub potwierdzenie realizacji czeków zagranicznych wystawionych przez pracodawcę za ostatnie 6 miesięcy. Akceptowane są wyciągi potwierdzone przez bank prowadzący rachunek (zawierające pieczątkę banku i podpis pracownika), wyciągi wysłane przez bank prowadzący rachunek za pośrednictwem poczty zawierające datę nadania oraz kod paskowy – identyfikator przesyłki oraz wyciągi sporządzone przez bank prowadzący rachunek na podstawie art. 7 Ustawy Prawo Bankowe (Dz.U.Nr 140 z 1997 roku, poz.939 z późniejszymi zmianami), wyciągi wydrukowane przez klienta o ile zawierają klauzulę , ze zostały sporządzone na podstawie art. 7 Ustawy Prawo Bankowe (Dz.U.Nr 140 z 1997 roku, poz.939 z późniejszymi zmianami). |
